Actualmente puedes encontrar diferentes tipos de franquicias en seguros según su licencia, ubicación (regionales, nacionales o extranjeras), regulaciones y otros factores.
Hay compañías de venta directa que están posicionadas en el mercado, u otras aseguradoras de líneas estándar que funcionan en diferentes estados y ofrecen opciones flexibles de seguro.
Sigue leyendo para conocer algunos de los tipos de compañías de seguro que existen en el mercado de Estados Unidos. Además, te contamos cuáles son los costos que debes considerar antes de obtener una franquicia de seguros.
Tipos de franquicias en seguros
Al momento de iniciar tu franquicia, debes saber que puedes elegir entre diferentes tipos de franquicias de seguros según tus intereses. Estas son las franquicias de seguros que puedes obtener hoy en día y sus beneficios:
Franquicias de seguros de líneas estándar o preferentes
- Este tipo de franquicias de seguros tienen licencia para operar y vender ciertas líneas de seguros en un estado en particular.
- Sus tarifas y funcionamiento son regulados por las leyes y los departamentos de seguros estatales.
- Aportan dinero a un fondo de garantía estatal que se encarga de pagar las reclamaciones si la compañía de seguros se declara insolvente.
Franquicias de seguros de líneas excedentarias o no admitidas
- Están reguladas por la oficina de líneas excedentarias de un estado.
- Son más flexibles en los tipos de seguros que pueden vender.
- Cubren cosas que las aseguradoras estándar no pueden o no quieren cubrir, como bienes en zonas de inundaciones, huracanes o terremotos.
Franquicias de seguros cautivas
- El seguro cautivo es una forma de seguro de negocios.
- Por lo general son una filial propiedad al 100% de una empresa creada únicamente para asegurar los riesgos de la empresa matriz.
- Este tipo de franquicia de seguro es más barata y fácil de obtener que si la empresa matriz buscara cobertura en el mercado general de seguros.
- Una empresa puede recurrir al seguro cautivo si, por ejemplo, ha acumulado muchas reclamaciones de seguros, o si opera en un sector de alto riesgo.
Franquicias de seguros de vendedores directos
- Estas franquicias son las más populares, ya que el cliente compra y se entiende directamente con la aseguradora.
- Algunos de estos vendedores tienen oficinas locales, pero también venden pólizas por internet o por teléfono.
- Las marcas más conocidas de pólizas de hogar y automóvil son State Farm, GEICO, Progressive, Liberty Mutual, Allstate, Farmers y Nationwide.
Franquicias de seguros nacionales
- Están autorizadas para operar en el estado en el que están domiciliadas (donde tienen su licencia principal).
- Pueden tener licencia para operar en otros estados, pero se consideran como aseguradoras “extranjeras” en esos estados.
Franquicias de seguros extranjeras
- Una aseguradora extranjera es aquella que tiene licencia para operar en Estados Unidos, pero fue constituida en el extranjero, por ejemplo, en Francia.
- Entre algunas franquicias extranjeras se encuentran Zurich, Liberty Mutual y Chubb, las cuales tienen una muy buena reputación.
Franquicias de seguro mutuas
- Son propiedad en su totalidad de sus asegurados, los cuales a su vez son sus accionistas.
- Sus franquiciados pueden recibir repartos de dividendos.
- Es posible que no haya penalización por aumentos de primas, derivados de siniestros.
Franquicias de seguro de sociedades por acciones
- Las sociedades por acciones son sociedades anónimas con accionistas.
- Su objetivo principal es aumentar los beneficios y devolver esas ganancias a los accionistas, pero el franquiciado no tiene voz ni voto en la gestión de la empresa.
Costo de una franquicia de seguros
¿Cuánto cuesta una franquicia de seguros en USA?
No hay un costo exacto de una franquicia de seguros, sin embargo, sí hay unos costos relacionados con la apertura y funcionamiento de una franquicia de este tipo que son comunes, como son:
Cuota inicial de franquicia
Esta es la cuota que pagas directamente a la empresa que te vende la franquicia de seguros para poder abrir e iniciar tu negocio. Suele llamarse canon inicial y aunque suele variar de acuerdo con cada empresa, según la Asociación de Pequeñas Empresas, cuesta en promedio $20,000.
Royalties
Algunas franquicias requieren del pago continuo de cánones de mantenimiento (royalties), los cuales pueden ser una parte de las comisiones mensuales por ventas. Este porcentaje puede variar de una compañía a otra según su ubicación y crecimiento. Por ejemplo, en Freeway Insurance suele representar entre el 20 y el 22% de todas las comisiones de ventas e ingresos auxiliares cada mes.
Costos adicionales por servicios
Hay otros costos de una franquicia que podrían cobrarte por diferentes servicios, además de los porcentajes de royalties que pagas cada mes a la franquicia. Por ejemplo, una cuota mensual por el servicio de soporte informático de cada franquicia.
Canon de publicidad
Por lo general todas las franquicias solicitan un dinero para crear un fondo de marketing de la marca. El cual es un pequeño porcentaje de todas las comisiones de venta.
Este canon sirve para cubrir los gastos de publicidad y mercadeo de la franquicia y puede ser una tarifa mensual o anual.
Por ejemplo, el 2% de todas las comisiones de ventas, así como los ingresos auxiliares, en el caso de la franquicia de Freeway Insurance.
Costos de apertura
Ten en cuenta que, al abrir una franquicia de seguros, no solo debes considerar los costos que hasta aquí hemos mencionado. Un negocio suele requerir además el pago de:
- Alquiler
- Instalaciones
- Mobiliario
- Formación de los empleados
- Dotación de empleados
- Licencias
- Impuestos
- Software
- Decoración
- Paisajismo
- Nóminas
A continuación, te desglosamos algunos de los costos de una franquicia de seguros más importantes:
Licencias
Es posible que debas solicitar una licencia de seguros específica y pagar una tarifa según el examen que tengas que realizar, las cuales pueden costar entre $100 y $400 por cada licencia, incluyendo las licencias locales del condado o la ciudad. Por ejemplo, el Departamento de Seguros de Ohio cobra entre $250 y $400 por adquirir una licencia de seguros.
Impuestos
Deberás registrar tu negocio de seguros en las agencias estatales para declarar y recaudar el impuesto sobre las ventas. Por ejemplo, en estados como Florida exigen el pago de una cuota inicial para registrar un negocio con el fin de recaudar impuestos. Esta cuota suele ser inferior a $50 en casi todos los estados, aunque la agencia recaudará posteriormente un porcentaje sobre todas las ventas procesadas.
Oficinas y equipamiento
Los gastos de arrendamiento tienden a fluctuar considerablemente de una ciudad a otra, e incluso de un vecindario a otro. Debes tener en cuenta el costo de obtener equipos como computadoras, impresoras, faxes, teléfonos y componentes relacionados. Además del costo de vehículos y gastos de transporte.
Dotación de personal
Dependiendo del número de trabajadores y de sus funciones tendrás que pagar sus honorarios. Este personal puede incluir: suscriptores de seguros, liquidadores de siniestros, agentes de ventas de seguros, secretarias, empleados de oficina y otros puestos relacionados. Además, deberás incluir a contratistas independientes como limpiadores, trabajadores de mantenimiento, contables y abogados.
Preguntas adicionales
¿Cuánto tiempo tarda recuperar una inversión de una franquicia de seguros?
Por lo general, en los Estados Unidos se tarda entre dos años y medio, y cuatro años en recuperar el capital. Sin embargo, cada caso es distinto, y podrías recuperar tu inversión en solo año y medio.
¿Cuántos ingresos puedo obtener con una franquicia?
Una encuesta realizada por Franchise Business Review reveló que los propietarios de franquicias obtienen unos ingresos anuales de aproximadamente $80,000. Sin embargo, esta cifra varía según factores como el tráfico y la demografía de la zona.
¿Cuánto puedo gastar para comenzar una franquicia de seguros en USA?
El costo total de abrir y poner en marcha una franquicia puede rondar los $25,000, en empresas como State Farm, pero debes saber que estos gastos son solo iniciales.
Elige un tipo de franquicia de seguros de éxito con Freeway
Ahora que conoces los tipos de franquicias en seguros, es un buen momento para decidirte a emprender tu propio negocio.Para empezar, solo llámanos al (877) 822-3024 o llena nuestro formulario en línea. Un asesor de la franquicia Freeway Insurance te contactará para darte detalles sobre tus opciones.
