El año 2024 es un excelente momento para encontrar oportunidades de franquicias en Arizona en el sector de los seguros. Según estadísticas del sector de los seguros directos, de daños y de propiedad del estado, el mercado del estado sigue en un auge de crecimiento.
Si estás pensando en abrir una franquicia de seguros en Arizona, o buscas franquicias en Estados Unidos, aquí te presentamos algunos de los mejores negocios en venta en Arizona y te mostramos un resumen de lo que está pasando en la industria de los seguros en este estado, desde las regulaciones recientes, hasta las actuales tendencias y desafíos.
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Oportunidades de franquicias en Arizona en 2024
Los seguros de vida y las rentas vitalicias fueron responsables de casi la mitad de las primas netas del sector asegurador estadounidense en 2021. Comenzar tu propia franquicia de seguros en Arizona es muy prometedor ya que hay una población en rápido crecimiento y una economía próspera. De hecho, la estabilidad económica garantiza una demanda constante de servicios de seguros.
Aquí te resumimos algunas de las mayores ventajas de abrir una fraquicia en el sector de los seguros en Arizona:
- Podrás ofrecer soluciones de seguros específicas y especializadas para atender a una variedad de clientes como familias jóvenes, jubilados, organizaciones y más.
- Existe una mayor demanda de servicios de seguros, sobre todo en áreas como los seguros de salud, propiedad y automóvil.
- Arizona tiene políticas que fomentan el espíritu empresarial y el crecimiento económico, lo que crea entornos normativos favorables e incentivos fiscales.
- Según los resultados de una encuesta de Forbes Advisor sobre seguros de vida, al menos tres de cada cuatro adultos estadounidenses tienen algún tipo de seguro de vida.
Las mejores ciudades para abrir una franquicia de agencia de seguros en Arizona
Phoenix
Phoenix es la capital del estado y la quinta ciudad más poblada de Estados Unidos. Aquí la demanda de espacios de trabajo como coworking ha sido la tendencia. Y la oferta de seguros es muy diversa debido a los diferentes públicos que demandan de este servicio.
Tucson
Con más de un millón de personas, las franquicias en Tucson disfrutan del bajo costo de hacer negocios de la ciudad, el alto crecimiento laboral y el bajo desempleo, según la clasificación de Forbes. Además, Tucson cuenta con programas como el Small Business Enterprise, el Small Business Assistance Line, y el programa Business Alliance Loan que ayudan en la planificación y el desarrollo de empresas nuevas.
Scottsdale
La ciudad más occidental de Arizona es conocida por su población acomodada. Esto es ideal para ofrecer servicios de seguros a personas con un alto poder adquisitivo que a menudo requieren servicios de seguros especializados. Pueden pagar primas más elevadas, lo cual contribuye a la estabilidad de tu sucursal.
Mesa
Situada justo al este de Phoenix, Mesa es la tercera ciudad más grande del estado con una excelente ubicación estratégica y una población en crecimiento. Además, cuenta con un gran compromiso en el sector empresarial y tiene una alta tasa de empleos.
Chandler
Situado al sureste de Phoenix, Chandler es otro centro emergente con presencia de empresas de tecnología y una mano de obra cualificada. En este entorno es favorable la oferta de seguros especializados como el seguro de responsabilidad cibernética. Lo cual es una excelente oportunidad para obtener más ingresos y crecimiento.
Desafíos en el sector de seguros en Arizona
Tarifas en alza
El costo promedio del seguro de hogar en Arizona para una cobertura de vivienda de $250,000 es de $1,268 al año, menos que el promedio nacional de $1,428 al año. Aunque sorprendentemente más cara que la de estados vecinos del suroeste como California, con $1,225 anuales, y Nevada y Utah, con $889 anuales y $696 anuales, respectivamente.
El precio promedio de la vivienda y el costo global de los materiales para construir o reconstruir una casa afectan a los costos totales del seguro.
Retos medioambientales
El clima árido del estado puede provocar ciertos fenómenos naturales, como tormentas de polvo u olas de calor extremo, que no siempre están cubiertos por las pólizas estándar.
Esto sumado al riesgo de catástrofes naturales como incendios forestales, corrimientos de tierras, terremotos y daños causados por el agua puede hacer subir las tarifas promedio en el estado.
Plagas
El clima cálido de Arizona puede ser un imán para ciertas plagas, como termitas o escorpiones. Los daños causados por estas plagas a menudo no están cubiertos por el seguro de hogar estándar, lo que añade una capa adicional de consideración para los propietarios de viviendas.
Desarrollo urbano
A medida que ciudades como Phoenix continúan expandiéndose, aumenta el riesgo de peligros relacionados con el urbanismo, como robos o vandalismo, que pueden afectar a las primas y a las opciones de cobertura.
Negación de pólizas de hogar
Especialmente en las regiones del norte del estado, los propietarios de viviendas se enfrentan a la baja de su seguro a mitad de la póliza por encuentros cercanos a incendios sin daños directos. Esto debido a que las compañías de seguros niegan renovaciones o retiran completamente sus servicios del estado a causa del aumento del riesgo de incendios forestales.
Los costos de las pólizas se disparan
Para aquellos cuyas pólizas no se renuevan, la contratación de un seguro alternativo suele conllevar un fuerte aumento del precio, que a veces cuadruplica el importe original.
Los mejores negocios en venta en Arizona en el sector de las franquicias
Statewide Insurance Group
Conocida por su compromiso con el servicio al cliente y una amplia gama de productos de seguros. La compañía es un nombre de confianza en el paisaje de seguros de Arizona, lo que significa que puedes construir tu clientela debido a su reconocimiento.
Desert Oasis Insurance
Esta franquicia goza de una fuerte presencia en todo el estado y ofrece soluciones de seguros personalizados para satisfacer las diversas necesidades de los residentes de Arizona. Sus productos nicho pueden ayudarte a llegar a grupos específicos, mientras que también atienden a clientes estándar y no estándar.
Grand Canyon Insurance
Grand Cayon está comprometida con la comunidad y la satisfacción del cliente. Debido a esto, han construido una fuerte presencia, lo que los convierte en una opción de fácil confianza para los consumidores.
Cactus Insurance Agency
Su enfoque innovador y filosofía centrada en el cliente le permite establecer relaciones y tener una próspera franquicia de seguros.
Freeway Insurance
Freeway Insurance es la franquicia líder en el sector de los seguros de Arizona con una reputación sólida. Ofrece un modelo de negocio único, además de apoyo integral y programas de formación continua. Freeway Insurance te asegura entrar en el sector y destacar frente a la competencia.
Recursos disponibles para las franquicias en Arizona
Créditos fiscales para la conservación histórica
Hay 566 edificios históricos designados en las zonas comerciales de la ciudad de Tucson y otros 1.040 edificios que son potencialmente elegibles para la designación histórica. Las rehabilitaciones aprobadas de estas propiedades son elegibles para importantes créditos fiscales federales y estatales.
Programa de Pequeñas Empresas (SBE)
El programa SBE ofrece oportunidades a las pequeñas empresas de Tucson interesadas en presentar ofertas para contratos administrados por el Departamento de Adquisiciones. Los beneficios incluyen preferencias en las licitaciones y objetivos de subcontratación para la construcción, bienes, servicios y materiales.
Línea de asistencia a las pequeñas empresas
Esta es una herramienta para los empresarios de pequeñas empresas que busca fortalecer su capacidad, supervivencia y éxito final. La Línea de Asistencia a Pequeñas Empresas 837-4100 está disponible de 8:00 a.m. a 5:00 p.m. de lunes a viernes (tanto en inglés como en español).
Autoridad de Comercio de Arizona (ACA)
La ACA es una organización de desarrollo económico comprometida a atraer y retener los mejores negocios en Arizona. Además de ayudar a crear empleos de calidad. Esta entidad administra 14 incentivos que ayudan a las pequeñas empresas.
Regulaciones del departamento de seguros del estado de Arizona
Las regulaciones del Departamento de Seguros de Arizona buscan promover la igualdad y la aplicación uniforme de disposiciones legales a los consumidores y a la industria. A continuación, te compartimos algunas de las Leyes de Seguros e Instituciones Financieras de Arizona del 2022 que rigen en la actualidad:
- Compensación a los trabajadores; informes de lesiones / Capítulo 368 (H2120)
Al informar de lesiones de compensación de trabajadores, los empleadores sólo están obligados a informar de las lesiones que requieran tratamiento médico, lo que no incluye ningún tratamiento puntual de corta duración, realizado por personal no médico, que requiera poca tecnología o formación para su administración.
- Cobertura de seguro médico; pruebas de biomarcadores / Capítulo 219 (H2144)
A partir del 1 de enero de 2023, todas las pólizas de las aseguradoras de salud deben garantizar la cobertura, como prestación sanitaria esencial, de las pruebas de biomarcadores para el diagnóstico, tratamiento, gestión adecuada o seguimiento continuo de la enfermedad o afección de un abonado cuando la prueba proporcione una utilidad clínica demostrada por pruebas médicas y científicas. Las aseguradoras deben garantizar que la cobertura se preste de forma que se limiten las interrupciones de la atención.
La Administración del Sistema de Contención de Costos de Atención Médica de Arizona y sus contratistas están obligados a proporcionar pruebas de biomarcadores para los mismos fines que una prestación sanitaria esencial.
- Títulos de vehículos de salvamento; compañías de seguros / Capítulo 66 (HB2171)
Cuando un vehículo es adquirido por una compañía de seguros como resultado de un seguro de pérdida total; ya no es necesario tener una firma notariada en el certificado de título o cualquier documento de apoyo necesario para la transferencia de título para un salvamento, vehículo robado, o no reparable.
Bancos con fines especiales; comparables; derechos /Capítulo 176 (HB2203)
A excepción de lo prohibido por la ley federal, un banco de otro estado que hace negocios en Arizona tiene todos los derechos, poderes y privilegios y tiene derecho a las mismas exenciones e inmunidades que una institución financiera comparable en el estado y está sujeta a todas las disposiciones de la ley en la misma medida que una institución financiera comparable en el estado. Se aplica a cualquier institución especial que esté constituida como banco.
- Seguro de hogar; perros; no discriminación/ Capítulo 243 (HB 2323)
La raza de un perro no puede tenerse en cuenta en las determinaciones de hecho ni en las conclusiones de derecho emitidas por un tribunal u otros responsables legales específicos sobre si un perro es “agresivo” o “feroz” (definidos en ambos casos) o ha generado responsabilidad.
Se aplica a las nuevas pólizas de seguro y a las pólizas de seguro renovadas emitidas a partir del 1 de julio de 2023.
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