Skip to main content

Licencia de agente de seguros

Licencia de agente de seguros

Para obtener una licencia de agente de seguros deberás revisar los requisitos exigidos por tu estado, realizar un curso de prelicencia y realizar el examen estatal.

Sigue leyendo para aprender en detalle todo lo que necesitas para sacar tu licencia de agente de seguros, qué estados requieren exámenes de prelicencia, de qué se trata el examen estatal de licencia de seguros, así como las consecuencias de vender seguros sin tener una licencia vigente.

Cómo sacar la licencia de agente de seguros: Guía completa

Revisa los requisitos de licencia de tu estado

Antes de iniciar el proceso para obtener tu licencia, es indispensable que sepas qué productos vas a vender para convertirte en agente de seguros en USA. Los nombres de estas líneas de seguros varían según el estado en donde vivas.

Si quieres vender muchos tipos de líneas de productos, deberás realizar la solicitud para tomar un examen de cada tipo de producto y pagar la tarifa correspondiente por cada uno. Por ejemplo, si quieres vender seguros de vida y seguros de propiedad, deberás hacer un examen para seguros de vida y otro para seguros de propiedad.

Completa un curso de formación previa a la obtención de la licencia

La mayoría de los estados exigen que realices un curso previo al examen estatal. Muchos de estos cursos de formación puedes realizarlos por Internet o tomar si lo prefieres curso presencial. Los requisitos de formación varían según el estado, desde una clase de un día hasta 20-40 horas de formación en línea.

Estos cursos de prelicencia de agente de seguros abarcan una serie de temas, entre ellos:

  • Diferentes tipos de pólizas de seguros.
  • Ética.
  • Normativa del sector asegurador.
  • Principios de los seguros.

Ten en cuenta que puedes tomar cursos en más de una línea de autoridad. Esto te permitirá diversificarte y vender pólizas en otros ramos de seguros. Normalmente, tendrás que pagar por cada curso por separado. Y aunque esto es solo un requisito obligatorio en algunos estados, recomendamos que realices estos cursos para llegar más preparado a tu examen estatal.

Aquí puedes ver una tabla con los estados que exigen que realices un curso de prelicencia y el requisito de horas:

EstadoRequisitos de prelicenciaRequisito de horas
AlabamaAlgunas líneas de autoridad
AlaskaNoN/A
ArizonaNoN/A
Arkansas20 horas
California20 horas (general) más 12 horas (ética)
Carolina del Norte20 horas
Carolina del SurNoN/A
Colorado50 horas
Connecticut20 horas
Dakota del NorteNoN/A
Dakota del SurNoN/A
DelawareNoN/A
FloridaSegún la línea de seguros
GeorgiaSegún la línea de seguros
HawaiNoN/A
IdahoNoN/A
Illinois20 horas
IndianaNoSegún la línea de seguros
IowaNoN/A
KansasNoN/A
Kentucky20 horas
LuisianaNoN/A
MaineNoN/A
Maryland20 horas
MassachusettsNoN/A
Michigan20 horas
Minnesota20 horas
Mississippi20 horas
MissouriNoN/A
MontanaNoN/A
NebraskaNoN/A
NevadaNoN/A
New HampshireNoN/A
New JerseySegún la línea de seguros
New MexicoNo20 horas
New YorkN/A
Ohio20 horas
OklahomaNoN/A
Oregon20 horas
Pennsylvania24 horas
Rhode IslandNoN/A
TennesseeNoN/A
TexasNoN/A
UtahNoN/A
VermontNoN/A
VirginiaNoN/A
WashingtonNoN/A
West Virginia20 horas
Wisconsin20 horas
WyomingNoN/A

¿Qué pasa cuando completo el curso de prelicencia de seguros?

Una vez hayas completado el curso de prelicencia, deberás solicitar a ese proveedor de cursos aprobado un certificado original de que completaste el curso. Deberás presentarlo en el centro de pruebas cuando vayas a realizar el examen de tu licencia de seguros (siguiente paso).

Haz el examen para obtener la licencia de seguros de tu estado

Llegó la hora del examen oficial. Para eso deberás ingresar a la página del Registro Nacional de Productores de Seguros (NIPR, por sus siglas en inglés) y aplicar como individuo o entidad comercial. Luego de este paso, te pedirán un número de identificación como el número de seguro social, y podrás continuar con el proceso.

¿Debo programar el examen para la licencia de seguros?

Si, es necesario que programes el examen oficial para obtener la licencia. Estos exámenes suelen ser supervisados por una empresa externa. Así que deberás acudir a un centro de exámenes en la fecha y hora programadas para realizar el examen en línea.

Nota: es posible que tengas que mostrar el certificado de que has completado el curso de formación antes de presentarte al examen de seguros.

¿Cómo es el examen de licencia de agente de seguros?

Estos exámenes suelen constar de entre 50 y 200 preguntas puntuables y duran entre dos y tres horas. Para aprobar, por lo general necesitarás una puntuación global de al menos el 70%, aunque algunos estados (por ejemplo, Hawái) calculan las puntuaciones de forma diferente utilizando un sistema de escala.

¿Cómo es el proceso del examen para a licencia de agente de seguros?

El proceso de examen no suele ser difícil, especialmente si has completado el curso de prelicencia y vienes preparado. El día y hora de tu cita, deberás llegar puntual al lugar y te pondrán frente a una computadora. Las preguntas del examen suelen ser tipo test. Una vez terminado el examen, sabrás inmediatamente si has aprobado. Si no apruebas a la primera, puedes volver a solicitarlo y realizarlo de nuevo.

Recibe tu licencia como agente de seguros

Por último, cuando apruebes el examen estatal de licencia de seguros, deberás presentar todas las solicitudes de licencia necesarias al departamento de licencias de tu estado.

Solo ten en cuenta que algunos estados exigen una comprobación de antecedentes, que puede incluir toma de huellas dactilares. Una vez obtengas la licencia, podrás asesorar sobre seguros y venderlos legalmente.

Costo de la licencia de agente de seguros

El costo de obtener una licencia como agente de seguros varía dependiendo del estado, del tipo de línea de productos que elijas, y si debes tomar o no el examen de prelicencia. Son 3 precios que debes tener en cuenta:

Curso de prelicencia

En algunos casos es el curso de prelicencia es opcional y normalmente tiene un precio mayor a $150. Existen diferentes precios dependiendo del proveedor de servicios que elijas, como Kaplan, ExamFX, AD Banker Pros, XCEL, entre otros. Te aconsejamos que busques el que más se acomode a tu presupuesto y a tu estilo de vida, ya que algunos de ellos ofrecen clases pregrabadas, contenido escrito, contenido audiovisual o incluso sesiones en vivo con agentes profesionales.

Cuota de solicitud para presentar el examen estatal

La cuota de solicitud para el examen suele oscilar entre $15 y $225, dependiendo del estado en el que te encuentres y de las líneas de producto que quieras vender (seguro de vida, seguro de salud, etc.).

Para que te hagas una idea, el costo para una cuota de solicitud para obtener la licencia de un seguro de vida en Arkansas cuesta $15, mientras que en Massachusetts cuesta $225.

Examen para obtener la licencia

De igual forma, este precio varía en función de la línea de seguros que elijas, y puede ir desde $40, en Michigan hasta $120, en California.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una licencia para agente de seguros?

Normalmente puede tardar unas pocas semanas. Eso dependerá del tiempo que te tomes realizando el curso prelicencia y la cita que te asignen al momento de solicitar tomar el examen de licencia de seguro. Una vez te digan que aprobaste el examen, recibirás la licencia a tu correo en unos pocos días.

¿Cuánto tiene de vigencia una licencia para agente de seguros?

Depende del estado y del tipo de seguros que hayas solicitado. En la mayoría de los estados, las licencias de agentes de seguros deben renovarse cada 1-3 años. Te recomendamos que consultes con el Departamento de Seguros de tu estado sobre los requisitos específicos de renovación, ya que no renovar la licencia a tiempo puede suponer que se venza e incluso poner en peligro tu capacidad para ejercer legalmente como agente de seguros.

¿Puedo vender seguros si no tengo licencia?

La respuesta corta es no. Pero la respuesta larga es que si no tienes licencia como agente de seguros puedes facilitar información sobre pólizas a los clientes, siempre que leas el guion de la agencia y no interpretes la información para el cliente. Si no tienes licencia como agente de seguro no podrás recibir ninguna remuneración vinculada formalmente a comisiones de seguros.

Como agente o bróker de seguros, necesitarás una licencia para discutir las opciones de póliza con un cliente y llevar a cabo una venta. Si vendes seguros sin licencia puedes acarrear importantes sanciones económicas e incluso penales. Vender seguros sin licencia a alguien puede incluso dar lugar a una acusación de delito grave.

Obtén tu licencia de agente de seguros y únete a Freeway

Ya sabes cómo obtener una licencia como agente de seguros en USA, ahora puedes preguntarte si te conviene más abrir una nueva agencia de seguros o aliarte a una marca de seguros existente. Con Freeway, puedes hablar con un agente llamándonos al  877-822-3024, solicitar una cotización en línea, y comenzar tu propia carrera exitosa en el mundo de los seguros, con el respaldo y acompañamiento de una empresa sólida y confiable.

Una agente de franquicias de Freeway Insurance

¿Estás listo para abrir tu propia Franquicia de Freeway Insurance?

Si la marca de la franquicia de Freeway Insurance te convence y estás buscando un negocio flexible, bien respaldado en un gratificante nicho del mercado dentro de la dinámica industria de los seguros, contáctanos.