¿Cuáles son las mejores inversiones en USA este año?

Explora las mejores inversiones a plazo fijo en USA, desde fondos indexados hasta bienes inmuebles, para diversificar tus ingresos y asegurar tu futuro financiero.

Las inversiones a plazo fijo en USA dependen de tus objetivos, tolerancia al riesgo y capital. Diversificar tus ingresos mediante acciones, bonos, fondos indexados, bienes inmuebles, entre otros, es clave para el éxito.

• 🌟 Fondos indexados: Ideal para crecimiento a largo plazo con bajos costos de comisiones. Invertir en fondos como el S&P 500 es recomendado.
• 🌟 Fondos cotizados (ETF): Alternativa eficaz para crear riqueza a largo plazo con bajos costos y diversificación de ingresos.
• 🌟 Bienes inmuebles: Inversión segura con rentas fijas a largo plazo. Los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) son una opción sin gestión directa de propiedades.
• 🌟 Acciones individuales: Oportunidad de invertir en empresas que coincidan con tus valores, aunque con mayor volatilidad y riesgo.
• 🌟 Bonos: Activos estables que generan ingresos fijos, ideales para proteger activos a medida que te acercas a tus objetivos financieros.
• 🌟 Criptodivisas: Inversión volátil pero potencialmente rentable a largo plazo, como asignar una pequeña cantidad a bitcoin.
• 🌟 Invertir en ti mismo: Educación y crecimiento personal y profesional pueden ofrecer el mejor retorno de inversión.
• 🌟 Certificados de depósito (CD): Cuentas de ahorro con interés fijo a plazos determinados, ideales para evitar volatilidad y disponer de fondos a vencimiento.

Las mejores inversiones a plazo fijo en USA dependerán de tus objetivos, de tu tolerancia al riesgo y del capital que poseas. Es sabido que existen varias maneras de diversificar tus ingresos realizando inversiones en USA por medio de acciones, bonos, fondos indexados, bienes inmuebles, entre otros.

Por ejemplo, existe un sólido argumento a favor de que la compra de simples fondos indexados al S&P 500 es la mejor inversión para la mayoría de la gente, pero también existe un argumento a favor de las acciones individuales para los inversores con tiempo y ganas de investigar sus opciones de inversión.

Sin embargo, cuando se trata de decidir en qué invertir tu dinero a plazo fijo para acumular capital, sea para tu jubilación, enviar a tus hijos a la universidad o crear un patrimonio duradero, no es una decisión fácil de tomar.

Aquí te presentamos varias opciones de inversiones seguras en USA para que puedas analizar cuál es la mejor inversión de acuerdo con tu situación.

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Inversiones a largo plazo en USA

1. Fondos indexados

Invertir en fondos indexados es una gran opción para el crecimiento de tu inversión a largo plazo, ya que puede evitarte los altos costos de las comisiones. La recomendación de expertos en inversiones como Anna Rathbun, directora de inversiones de CBIZ Investment Advisory Services, es invertir en fondos que tengan un mercado amplio como el S&P 500.

Solo ten en cuenta que no todas las acciones crecen de igual forma. Además, los mercados de renta variable son algo volátiles por lo cual deberás estar preparado para los cambios, bajadas y subidas.

2. Fondos cotizados (ETF)

Invertir en fondos pasivos como los ETF es otra alternativa para crear riqueza a largo plazo de forma rápida y eficaz. Ya sea que inviertas de forma parcial o exclusiva en los ETF, tendrás la ventaja de diversificar tus ingresos con bajos costos corrientes, lo que puede maximizar tu rentabilidad. Por ejemplo, si inviertes en un fondo indexado al S&P 500, tu dinero se repartirá entre las 500 empresas que componen el índice, y no te verías tan afectado si alguna de ellas quiebra.

Lo mejor de todo es que los ETF son fáciles de comprar con cualquier número de empresas de corretaje, sin importar si inviertes dentro de una cuenta de jubilación como una cuenta IRA tradicional o Roth o en una cuenta de corretaje independiente.

3. Bienes inmuebles

Los bienes inmuebles suelen ser una inversión más segura que las acciones y los fondos; y podrías asegurar una renta fija durante 20 o 30 años que contribuya a tu fondo de jubilación. Pero si no te gusta estar al tanto de una propiedad, podrías acudir a los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) sin tener que hacerte cargo de la gestión del inmueble. Una ventaja es que los REIT cotizan en bolsa y no pagan impuestos de sociedades, siempre que repartan al menos el 90% de los ingresos netos en dividendos.

Otra opción disponible de inversiones en USA son los proyectos de desarrollo inmobiliario comercial, los cuales tienen un excelente rendimiento y son accesibles mediante el microfinanciamiento. Aunque debes sopesar el riesgo de que no podrás tocar tu capital hasta que el proyecto esté terminado y quizás podría no finalizarse.

4. Acciones individuales

Una excelente opción para invertir en USA es invertir en empresas individuales que coincidan con tus valores y estilo de negocio. Por ejemplo, una inversión de $10,000, capitalizada al 10% durante 30 años, se convertiría en casi $175,000.

La clave en las acciones es hacer las paces con la volatilidad y ser constante y disciplinado para que estas acciones aumenten de valor a largo plazo. Pero si no tienes tolerancia al riesgo de invertir en acciones individuales, podrías contratar a un asesor de inversiones que gestione profesionalmente tus activos.

Sin embargo, debes saber que, aunque sean empresas estables, los precios de las acciones pueden oscilar mucho en periodos muy cortos, con lo cual tendrías que vender tus acciones en poco tiempo. O incluso asumir pérdidas permanentes si las empresas en que invertiste fracasan. En los últimos 50 años, el índice S&P 500 ha bajado hasta un 37% en un solo año y ha subido hasta un 38%.

5. Bonos

Los bonos son activos estables que producen ingresos (o valores de renta fija) que provienen de préstamos a una empresa o a un gobierno. Existen tres tipos principales de bonos:

• Bonos corporativos emitidos por empresas.
• Bonos municipales emitidos por gobiernos estatales y locales.
• Pagarés del Tesoro, bonos y letras emitidos por el gobierno de Estados Unidos.

Los bonos son una gran opción de inversiones a largo plazo, ya que a diferencia de las acciones que pueden desplomarse con fuerza y rapidez, el valor de un bono (el valor nominal más los intereses prometidos) es fácil de calcular y mucho menos volátil.

A medida que te acerques a tus objetivos financieros, tener bonos que se ajusten a tu calendario protegerá tus activos para que puedas contar con estos a corto plazo.

6. Criptodivisas

Hay mucha volatilidad en las criptodivisas, pero puedes considerarlas como una inversión a largo plazo si puedes tolerar el riesgo. De acuerdo con el asesor financiero Daren Blonski, de Sonoma Wealth Advisors, asignar una pequeña apuesta al bitcoin es una buena estrategia a largo plazo para hacer crecer tu dinero con el tiempo. Incluso puedes considerar poner tu dinero en un fideicomiso de inversión como Grayscale Bitcoin Trust (GBTC), que ofrece la oportunidad de ganar exposición a bitcoin a través de un vehículo de inversión tradicional.

Si te interesa invertir en criptodivisas ten cuidado con las claves públicas y privadas de tu propio bitcoin antes de invertir y tómate el tiempo necesario para investigar suficiente sobre esta inversión, o contrata a alguien con experiencia en este campo.

7. Invertir en ti mismo

Además de todo lo anterior, también puedes ser tu propio activo. El asesor financiero Christopher Clepp, de Building Towards Wealth, afirma que a menudo no hay mejor retorno de la inversión que invertir en tu propio crecimiento personal y profesional.

Es posible que puedas estudiar para obtener un certificado o título adicional, iniciar tu propio negocio, franquicia o ampliar un negocio existente de forma estratégica. Otra manera de invertir en ti es capacitarte en línea, unirse a un grupo de expertos, o aprender más sobre finanzas personales e inversión.

Si gestionas los riesgos en torno a tu negocio y maximizas los beneficios de ser propietario de una empresa, por ejemplo, podrías retirarte a una edad más temprana.

8. Certificados de depósito (CD)

Si tienes un plazo concreto en mente, no te gusta la volatilidad del interés y no necesitas disponer de tu dinero antes de ese momento, un certificado de depósito es ideal para ti. Un CD es un tipo de cuenta de ahorro que te ofrece un tipo de interés fijo sobre un depósito a tanto alzado durante un periodo de tiempo determinado. Para invertir en un CD puedes acudir a tu banco, cooperativa de crédito o agencia de valores.

La ventaja es que los CD suelen tener un porcentaje de rendimiento anual más alto que otros tipos de cuentas de depósito. En estos momentos, el promedio nacional para un CD se sitúa entre el 0,18% para un CD a 1 mes y el 1,35% para un CD a 5 años, aunque hay innumerables CD de alto rendimiento en el mercado que ofrecen tipos de hasta el 5,15%.

La mayoría de los CD no permiten realizar depósitos adicionales después del depósito inicial, por lo que tendrás que ir preparado con la cantidad que desea inmovilizar en tu CD hasta que llegue la fecha de vencimiento. Ten en cuenta que, si recurres a tus fondos antes de esa fecha, podrías pagar fuertes penalizaciones por retirarlos anticipadamente.

Consejos de inversión en los Estados Unidos

Antes de realizar cualquier tipo de inversión, ten claro la rentabilidad que deseas alcanzar y tu tolerancia al riesgo, para tomar la mejor decisión de inversión que te permita alcanzar tus objetivos financieros. Aquí te compartimos unos cuantos consejos que puedes tomar en cuenta antes de invertir tu dinero:

• Diversifica tu cartera de inversiones sin concentrar tu inversión en una sola empresa, sector o mercado para limitar tus pérdidas a unas pocas malas selecciones de valores y exponerte a más valores generadores de riqueza.
• Puedes mitigar el riesgo centrándote en empresas consolidadas y estables y optar por invertir en fondos cotizados (ETF) o fondos de inversión.
• Considera los impuestos y las comisiones, que pueden restar eficacia a tus inversiones y disminuir tu rentabilidad con el paso del tiempo.
• Si quieres evitar las comisiones puedes buscar opciones que no estén gestionadas activamente, como los fondos indexados y muchos ETF.
• Invierte tus fondos de jubilación en cuentas con ventajas fiscales, como cuentas IRA y 401(k), ya que ofrecen ventajas significativas en términos de capitalización libre de impuestos durante largos periodos.
• Ten en cuenta que el seguro de vida variable sólo es apropiado para personas que conocen a fondo su estrategia de inversión.
• Antes de elegir un CD, asegúrate de comparar tipos y leer la letra pequeña asociada a tu CD.

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Glosario de Términos Financieros

1. Fondos indexados: Fondos de inversión que replican el rendimiento de un índice específico, como el S&P 500, y tienen bajos costos de gestión.
2. ETF (Fondos cotizados en bolsa): Fondos que se negocian en bolsas de valores y contienen una variedad de activos, ofreciendo diversificación y bajos costos.
3. Bienes inmuebles: Propiedades físicas, como casas o edificios comerciales, que se compran como inversión para generar ingresos o aumentar su valor.
4. REIT (Fondos de inversión inmobiliaria): Empresas que poseen, operan o financian bienes inmuebles generadores de ingresos y cotizan en bolsa.
5. Acciones individuales: Títulos que representan la propiedad de una fracción de una empresa y otorgan derechos sobre los beneficios de la misma.
6. Bonos: Instrumentos de deuda emitidos por gobiernos o corporaciones que prometen pagar intereses a intervalos regulares y devolver el capital al vencimiento.
7. Certificados de depósito (CD): Cuentas de ahorro con interés fijo y plazo determinado, ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito.
8. Criptodivisas: Monedas digitales que utilizan criptografía para asegurar transacciones, como el bitcoin.
9. Diversificación: Estrategia de inversión que implica repartir el capital entre diferentes activos para reducir el riesgo.
10. Tolerancia al riesgo: Capacidad y disposición de un inversor para soportar pérdidas en sus inversiones.
11. Renta fija: Tipo de inversión que proporciona pagos regulares y predecibles, como bonos y CD.
12. Volatilidad: Medida de la variación del precio de un activo financiero en un periodo de tiempo.
13. Inflación: Aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en una economía.
14. IRA (Cuenta de Retiro Individual): Cuenta de ahorro para la jubilación que ofrece ventajas fiscales.
15. 401(k): Plan de jubilación patrocinado por el empleador que permite a los trabajadores ahorrar e invertir parte de su salario antes de impuestos.
16. Intereses compuestos: Intereses calculados sobre el capital inicial y también sobre los intereses acumulados de periodos anteriores.
17. Microfinanciamiento: Provisión de servicios financieros a pequeña escala, como préstamos y ahorros, para individuos o pequeñas empresas.
18. Rendimiento anual: Porcentaje de ganancia o pérdida en una inversión durante un año.
19. Capitalización: Proceso de reinvertir las ganancias de una inversión para generar ganancias adicionales.
20. Asesor financiero: Profesional que ayuda a los clientes a gestionar sus finanzas y planificar sus inversiones.