Conviértete en agente de seguros en EE.UU. siguiendo estos pasos clave, desde obtener la licencia hasta elegir una especialización.
Puntos Clave
- 🏛️ Requisitos básicos: Ser mayor de 18 años, no tener antecedentes de fraude y pasar una verificación de antecedentes.
- 🎓 Formación: Obtener un título es opcional, pero muchas empresas prefieren candidatos con estudios relacionados.
- 📝 Examen de licencia: Requiere completar cursos previos y aprobar un examen estatal específico según el tipo de seguro.
- 💼 Especialización: Los agentes pueden especializarse en seguros de vida, salud, daños y perjuicios, o líneas personales.
- 💵 Ingreso promedio: El salario de los agentes varía entre $30,225 y $104,900 anuales, dependiendo de la experiencia.
- 🏢 Trabajar como agente: Puedes trabajar de forma independiente o en una agencia, e incluso adquirir una franquicia de seguros.
- 💸 Costos: Los cursos de pre-licencia cuestan alrededor de $150, y el examen puede costar entre $51 y $309, dependiendo del estado.
Cada estado tiene sus criterios de elegibilidad distintos, pero en general, para convertirte en agente de seguros en USA debes cumplir los siguientes requisitos básicos:
- Tener al menos 18 años (la edad mínima requerida para solicitar una licencia en la mayoría de los estados).
- No haber sido acusado de fraude o delito grave.
- No deber impuestos federales ni estatales.
- Superar con éxito una comprobación de antecedentes.
- Algunos estados también exigen que los candidatos no tengan ninguna pensión alimenticia atrasada.
¿Cuánto gana un agente de seguros? El salario de un agente de seguros en Estados Unidos comienza con un ingreso de $30,225 al año que aumenta hasta $104,900 para los agentes más experimentados.
¿Quieres ser un agente de seguros? Entonces, sigue leyendo para conocer el paso a paso para obtener las licencias de seguros y convertirte en agente.
Paso a paso para convertirse en agente de seguros en USA
Después de hacer check a estos requisitos básicos y tener ciertos soft skills que te ayudarán en tu camino a ser agente de seguros en Estados Unidos, deberás también cumplir con los siguientes pasos:
1. Obtener un título (opcional)
Aunque no es obligatorio tener un título universitario para convertirse en agente de seguros, muchas compañías y agencias de seguros prefieren candidatos que tengan uno. De hecho, tener uno te ayudará a construir una base sólida para tu carrera de seguros.
Si tienes estudios relacionados a servicios financieros, administración de empresas, economía, contabilidad, marketing o derecho mercantil, muy seguramente podrás aportar conocimientos útiles sobre el sector de los seguros.
Pero no te desanimes, si tienes cursos de psicología, sociología o comunicación también te puede ayudar a desarrollar algunas de las habilidades necesarias para tener éxito.
Nota: aunque no es tan común, algunas facultades y universidades ofrecen licenciaturas en seguros y gestión de riesgos.
2. Conseguir prácticas y otra formación necesaria
Si obtener un título no es lo tuyo, también puedes conseguir la formación necesaria en las compañías de seguros. Algunas aseguradoras ofrecen prácticas y programas de formación para que los aspirantes a agentes adquieran una valiosa experiencia de aprendizaje.
Estos programas te permiten conocer de primera mano cómo funciona una compañía de seguros. Así que, desempeña bien tu trabajo y puede que te esperen oportunidades laborales dentro de la empresa.
3. Elegir qué tipo de seguros venderás
Antes de licenciarte legalmente como agente de seguros, deberás elegir qué tipo de seguros venderás y estudiar para obtener la licencia que deseas. Así que deberás elegir un ramo en el que especializarte.
Estas son las especializaciones más comunes según el tipo de seguros:
Seguro de propiedad y contra daños (conocido como P&C)
- Seguro de auto
- Seguro de casa
- Seguro de negocio
- Seguro de responsabilidad civil
- Seguro de accidentes laborales
- Seguro de mascotas
Seguro de accidentes y salud (conocido como A&H)
- Seguro médico privado y complementario
- Seguro de enfermedad crítica
- Seguro de invalidez
- Seguro de vida a término
- Seguro de vida permanente
- Seguro de vida universal
- Seguro de vida híbrido
Seguro de líneas personales
Este combina los seguros anteriores: seguro de vida, seguro P&C y seguro A&H.
4. Completar el curso previo a la obtención de la licencia
Ahora que elegiste el área de especialización, tendrás que hacer un curso previo a la obtención de la licencia para prepararte para los exámenes estatales. Puedes realizar estos cursos previos a la obtención de la licencia ya sea online o en un aula. Las asignaturas tienen un mínimo de horas obligatorias, y son las siguientes:
- Vida, accidentes y salud (LA&H): 40 horas crédito
- Vida: 20 horas crédito
- Salud: 20 horas crédito
- Daños y perjuicios: 90 horas crédito
- Líneas personales: 40 horas crédito
¿Cuánto cuesta el curso pre-licencia?
Realizar estos cursos previos a la obtención de la licencia tienen un costo, pero los precios suelen muy similares en todos los estados. Para que te hagas una idea, el costo por un curso pre-licencia cuesta en promedio $150.
5. Aprobar el examen de licencia de seguros de tu estado
Una vez que hayas completado los cursos previos a la obtención de la licencia, es hora de presentarte al examen estatal para obtener la licencia. Los exámenes se dividen en LA&H y P&C.
¿Qué incluye el examen de la licencia de seguros?
Cada examen consta de entre 50 y 200 preguntas y debes completarla en dos o tres horas. Sólo tienes que hacer el examen para la línea en la que piensas especializarte. Pero si tu propósito es ejercer en ambas, deberás aprobar los dos exámenes.
¿Cómo aprobar el examen de licencia de seguros?
Para aprobar el examen deberás acertar al menos el 70% de las respuestas, aunque esto dependerán del estado donde vayas a ejercer. El costo del examen de licencia de seguro varía según la especialización y el estado donde lo hagas. Por ejemplo, el costo del examen de licencia en seguro de vida es de $51 en Michigan, mientras que en California es de $309.
Los resultados son válidos durante dos años, por lo que debes solicitar la licencia en ese plazo. Si no lo haces, tendrás que volver a presentarte al examen para volver a ser apto.
6. Obtener tu licencia de seguros
¡Felicidades! Aprobaste el examen, ahora deberás solicitar tu licencia para vender seguros.
¿Cómo sacar la licencia de agente de seguros?
Puedes presentar tu solicitud de licencia al departamento de regulación de seguros de tu estado, luego de esperar por lo menos 48 horas después de aprobar el examen. Esto le dará tiempo suficiente al departamento para procesar los resultados. A continuación:
- Rellena el formulario de solicitud en el sitio web del departamento.
- Paga una tasa de licencia, que varía en cada estado (si solicitas licencias para distintas especialidades, tendrás que pagar una tarifa por cada una).
- Averigua si tu solicitud fue aprobada o denegada a través de la página web del departamento.
- Si la aprueban, puedes solicitar una copia en PDF de tu licencia.
Nota: algunos estados no envían licencias impresas por correo, por lo que es posible que tengas que descargar e imprimir la licencia de seguros por ti mismo.
El departamento de regulación de seguros revisa todas las solicitudes de licencia y no hay un plazo concreto para ello.
7. Aplicar al trabajo ideal
Ahora que eres un agente de seguros licenciado, es hora de buscar un lugar donde trabajar. Puedes elegir ser independiente o trabajar en una agencia de seguros como Freeway Insurance. Si tu perfil es más de negociante, también tendrás la opción de adquirir una franquicia de seguros, y como franquiciado, tendrás una serie ventajas y desventajas al abrir una franquicia.
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Glosario de Términos
- Agente de seguros: Profesional que vende pólizas de seguros y asesora a los clientes en la selección de las coberturas adecuadas.
- Licencia de seguros: Permiso legal requerido para vender seguros en un estado específico.
- Soft skills: Habilidades sociales y personales, como la comunicación y la adaptabilidad, necesarias para tener éxito en un trabajo.
- Fraude: Acto ilícito o engañoso con la intención de obtener beneficios financieros o personales.
- Comprobación de antecedentes: Proceso de verificación de antecedentes penales o legales de una persona antes de otorgarle una licencia o empleo.
- Seguro de propiedad y contra daños (P&C): Tipo de seguro que cubre propiedades físicas y daños a terceros.
- Seguro de vida a término: Póliza de seguro de vida que cubre un periodo específico, como 10 o 20 años.
- Seguro de vida permanente: Póliza de seguro de vida que proporciona cobertura durante toda la vida del asegurado.
- Seguro de vida universal: Póliza de seguro de vida flexible que combina protección con una cuenta de ahorros.
- Seguro de líneas personales: Seguros que cubren riesgos personales, como la salud, la propiedad y la vida.
