Descubre cómo ser agente de seguros en EE. UU.: licencias, habilidades esenciales y estrategias de marketing para tu éxito en el sector asegurador.
Lo que aprenderás:
- 📚 Educación y Licencias: No siempre es necesario un título universitario, pero se requieren licencias específicas (P&C, L&H) que varían por estado.
- 💡 Habilidades Esenciales: Conocimientos de seguros, ventas y marketing, atención al cliente, capacidad analítica, resolución de problemas, organización, ética, competencia tecnológica, aprendizaje continuo, y flexibilidad horaria.
- 📖 Preparación para la Licencia: Completar cursos educativos y aprobar exámenes de licencia. Algunos estados pueden requerir educación específica.
- 💼 Seguro E&O: Necesario para protegerse contra reclamaciones por errores u omisiones, no siempre obligatorio pero comúnmente requerido por las compañías.
- 📝 Certificaciones y Marketing: Para especializarse, por ejemplo en Medicare, se requieren certificaciones adicionales y estrategias de marketing efectivas.
- 🤝 Asociación con FMOs: Ofrecen productos de múltiples compañías y apoyo en marketing, formación y generación de contactos.
- 🌐 Recursos en Línea: Disponibles para adquirir habilidades y prepararse para exámenes de licencia.
¿Quieres trabajar como agente de seguros? ¡Es una gran elección! En Estados Unidos, los requisitos para ser agente de seguros varían de un estado a otro. Aunque un título universitario no suele ser obligatorio, algunos estados pueden tener requisitos educativos específicos o preferencias para ciertos tipos de licencias de seguros.
Las licencias más comunes que puedes obtener como agente de seguros son la licencia de propiedad y accidentes (P&C), y la licencia de seguros de vida y salud (L&H). Incluso podrías optar por obtener ambos tipos de licencias para tener más oportunidades.
Conoce a continuación qué necesitas para ser un agente de seguros en Estados Unidos y desempeñarte en este sector con éxito.
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¿Cómo ser agente de seguros en Estados Unidos?
¿Qué habilidades aprenderé como agente de seguros? Como agente de seguros, debes desarrollar una serie de habilidades que son esenciales para atender eficazmente a tus clientes, entre ellas:
Conocimientos sobre seguros
Debes adquirir un profundo conocimiento de los productos de seguros tales como automóviles, hogar, vida, salud y seguros comerciales y las diferentes opciones de cobertura. Esto con el fin de que puedas evaluar las necesidades de tus clientes y recomendarles las soluciones adecuadas.
Ventas y marketing
Es necesario que puedas identificar y prospectar a tus clientes potenciales y demostrarles el valor y las ventajas de los productos de seguros. Esto incluye que aprendas técnicas persuasivas, desarrolles habilidades de negociación y seas capaz de manejar objeciones.
Atención al cliente
¿Eres bueno con la comunicación y las relaciones sociales? Si es así, podrás ofrecer un servicio al cliente excepcional que te ayudará a crear y mantener relaciones con tus compradores. Además, podrás resolver sus dudas y gestionar las reclamaciones con eficacia.
Capacidad analítica
Como agente de seguros, deberás analizar los riesgos de tus clientes y determinar las opciones de cobertura adecuadas. Y para lograr esto, necesitarás aprender a analizar las condiciones de las pólizas, los límites de cobertura, los deducibles y las primas.
Resolución de problemas
La capacidad de resolución de problemas te permitirá afrontar los retos, encontrar soluciones creativas y ofrecer soluciones de seguros a la medida que puedan satisfacer las necesidades específicas de tus clientes.
Organización y gestión del tiempo
Aprender a priorizar tareas, cumplir plazos y gestionar eficazmente el papeleo, las solicitudes y la documentación de las pólizas te ayudará a ser más eficiente en tu labor.
Conducta ética
No puedes dejar a un lado las normas éticas, leyes, reglamentos que rigen los seguros. Esto te ayudará a mantener la integridad, la confidencialidad y el profesionalismo como agente de seguros.
Competencia tecnológica
Utilizar diferentes herramientas como el software de seguros, sistemas de gestión de relaciones con clientes (CRM), plataformas de cotización en línea, entre otros recursos, te permitirá agilizar los procesos y mejorar tu productividad.
Aprendizaje continuo
Al ser un agente de seguros, desarrollarás una mentalidad de aprendizaje continuo para estar al día de los cambios del sector, los nuevos productos, mantener tus requisitos de licencia y mejorar tus habilidades.
Flexibilidad de horarios
Los clientes a veces necesitan asistencia fuera del horario comercial habitual, por ejemplo, durante emergencias o procesos de reclamación. Incluso, en ciertas épocas, como los periodos de inscripción abierta donde hay más flujo de clientes. Por lo que tener flexibilidad en tus horarios será una constante a la hora de vender seguros.
Requisitos para ser un agente de seguros de salud en Estados
Obtener la licencia de seguros de salud
Dependiendo del estado en donde solicites tu licencia, puede que debas completar un curso de educación de seguros antes de obtener la licencia. Incluso si tu estado no exige como requisito esto, puedes optar por tomar un curso para prepararte para el examen.
Una vez que hayas completado un curso, tendrás que realizar y aprobar el examen para solicitar la licencia de seguros.
Nota: algunas compañías de seguros podrían exigirte que también tengas una licencia de seguros de vida.
Costo total estimado para la Licencia de Agente de Seguros de Salud y Vida en California: $625 según cifras del Departamento de Seguros de California.
Comprar un seguro contra errores y omisiones
El seguro de errores y omisiones te protege de acciones legales en caso de que involuntariamente proporciones información engañosa o incorrecta a un cliente. Aunque el seguro E&O no es obligatorio para convertirte en agente de seguros, la mayoría de las compañías de seguros lo exigen para que puedas vender sus productos.
Costo estimado del servicio de errores y omisiones: $500/año.
Aprobar las certificaciones de las aseguradoras individuales (Ventas de seguros de Medicare)
Si te interesa ser un agente de seguros de Medicare con licencia, deberás completar y aprobar la Certificación del Plan de Seguros de Salud de América (AHIP) y realizar un contrato con cada una de las aseguradoras con las que vas a vender los planes. Este es un examen anual sobre las normas y reglamentos de la venta de planes de Medicare según las normas del Centro de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS).
Costo aproximado de la certificación AHIP: $175 (algunas aseguradoras, FMO e IMO ofrecen descuentos).
Hacer marketing
El marketing es un gasto mensual que tendrás que presupuestar y planificar para obtener y seguir recibiendo clientes potenciales. Hay múltiples formas de hacer marketing. Te recomendamos:
- Diseñar tu propia página web.
- Promocionarte por correo directo y correo electrónico.
- Anunciarte en redes sociales, en radio, eventos y revistas locales.
Costos estimados de marketing: estos valores varían y dependerán del canal que uses para promocionarte. Además de la duración de tu campaña, tu competencia y otros factores.
Por ejemplo, una campaña de correo directo de 1000 piezas puede costar alrededor de $600, mientras que un solo anuncio en las redes sociales puede costar entre $25 y $100.
A muchos agentes les resulta más fácil asociarse con una OMF que ofrezca asistencia en marketing.
Contratar un FMO
Puedes asociarte a una Organización de Marketing de Campo también conocida como FMO. Esta entidad te permitirá ofrecer productos de seguros de múltiples compañías permitiéndote una ventaja competitiva.
Además, las FMO te ofrecen asistencia en la generación de contactos, marketing, formación, redacción de contratos y mucho más.
Nota: ten cuidado de las OMF que ofrecen comisiones parciales, contratos escasos y que no ofrecen programas de captación de clientes potenciales o asistencia en marketing.
Preguntas frecuentes sobre como ser un agente de seguros en EE.UU.
¿Qué es un agente de seguros?
Un agente de seguros ayuda a las personas a evaluar sus necesidades de seguros, los orienta sobre sus opciones de cobertura y facilita la compra de pólizas de seguros a nombre de una o varias compañías.
¿Por qué es importante obtener un título en un campo relacionado?
Aunque una licenciatura no es un requisito estricto, tener estudios universitarios en un campo relevante como los negocios, finanzas o economía puede darte una ventaja competitiva al conocer la industria de los seguros. Además, contarás con una red de contactos de tus compañeros, profesores u otros profesionales.
¿Cuánto se tarda en obtener una licenciatura relacionada con el campo de los seguros?
Por ejemplo, una licenciatura en un campo relacionado como los negocios, la economía o cualquier otra cosa por el estilo, te tomará aproximadamente entre cuatro y seis años y obtener un máster en alguno de los campos relacionados, puede tardar entre 18 y 24 meses más.
¿Puedo obtener una licencia de agente de seguros por Internet?
Sí. Muchos estados en USA permiten la educación previa a la concesión de licencias a través de cursos en línea que son ofrecidos por proveedores aprobados. Una vez que hayas completado tu curso en línea, deberás tomar y aprobar tu examen de licencia para así solicitar una licencia y convertirte en agente de seguros en tu estado.
Recursos en línea para adquirir las habilidades para convertirte en agente de seguros
Instituto de Información sobre Seguros (III)
Información sobre tendencias, noticias y recursos educativos del sector de los seguros.
Revista del Seguro
Insurance Journal es una publicación en línea que cubre noticias, artículos y recursos relacionados con la industria de seguros.
Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC)
La NAIC ofrece valiosos recursos como publicaciones, material educativo e información sobre licencias específica de cada estado por medio de su sitio web.
Guías de estudio para el examen de licencia de seguros
Sitios web como ExamFX, Kaplan Financial Education y PreLicense.com pueden brindarte guías de estudio y exámenes de práctica para ayudarte en los exámenes de licencia de seguros.
Sitios web de los departamentos estatales de seguros
Recibe información detallada sobre los requisitos, exámenes y procesos de concesión de licencias específicos de tu estado. Incluso puedes recibir materiales de estudio y recursos para preparar el examen de requisito para obtener la licencia.
Experiencia práctica
Una vez obtengas tu licencia de agente de seguros, puedes tomar los programas de formación que ofrecen las agencias de seguros para que te familiarices con las técnicas de venta, las prácticas de atención al cliente y otras habilidades esenciales para sus funciones específicas.
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