Invertir en EE. UU. como principiante implica planificación estratégica, gestión de riesgos y considerar diversas oportunidades, como franquicias de agencias de seguros con Freeway, para lograr un crecimiento sustancial.
Puntos Clave
- 🌟 Comenzar a invertir en EE. UU. es una decisión encomiable que requiere estrategia, educación en finanzas y gestión de riesgos.
- 🔍 Los pasos iniciales de inversión incluyen la autoevaluación de los objetivos financieros, la tolerancia al riesgo y los tipos de inversión preferidos.
- 🛡️ Establecer un fondo de emergencia es crucial para cubrir seis meses de gastos, ofreciendo protección contra la necesidad de vender inversiones prematuramente.
- 📚 Comprender la letra pequeña y realizar operaciones personales es esencial, a pesar de las posibles complejidades y las inversiones de tiempo.
- 🎯 La inversión debe alinearse con múltiples objetivos financieros, no necesariamente eligiendo entre ahorrar e invertir sino combinando estrategias.
- 💡 La orientación de inversiones en línea a través de robo-advisors o administradores de carteras humanos puede adaptar las inversiones a las necesidades individuales.
- 🗣️ Consultar a un profesional financiero puede adaptar los objetivos de inversión al presupuesto de cada uno, a pesar de los requisitos y tarifas de activos iniciales potencialmente más altos.
- 🔄 Diversificar las inversiones según la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros puede generar ganancias más estables a largo plazo.
- 🚫 Dar prioridad a la eliminación de la deuda, especialmente la deuda con intereses elevados, mejora la eficacia de las inversiones al reducir las pérdidas financieras.
- 🚀 Invertir en una agencia de seguros a través de Freeway se destaca como una gran oportunidad de inversión en EE. UU., que ofrece importantes beneficios a largo plazo.
¿Eres nuevo en los negocios y quieres saber cómo invertir dinero en USA? ¡Felicitaciones! Has tomado una excelente decisión. En primer lugar, para invertir en Estados Unidos debes reservar una parte de tus ingresos y, luego de eso, idear una estrategia para poner a funcionar ese capital. Además de educarte sobre finanzas para poder asumir los riesgos que conlleva esa inversión.
Piensa que, si tienes una idea clara de tus objetivos, tu calendario y tu capacidad para tolerar el riesgo, podrás decidir si la inversión es una de tus formas de capitalizar tu futuro.A continuación, te explicamos en detalle cómo realizar inversiones en USA si eres principiante.
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Cómo invertir dinero en USA
1. Formúlate las preguntas adecuadas
Antes de invertir, debes hacerte una serie de preguntas claves como:
- ¿Cuánto dinero estoy dispuesto a invertir?
- ¿Qué tipos de instrumentos de inversión me convienen más?
- ¿Qué tipo de asignación de activos debería elegir? ¿Cómo debo equilibrar mis inversiones y protegerme del riesgo?
- ¿Qué sectores son los más atractivos en este momento?
- ¿Me interesa invertir en una zona geográfica concreta?
- ¿Me interesa la inversión socialmente responsable?
- ¿Cuál es mi tolerancia al riesgo? Si sufro pérdidas, ¿cuándo debería cambiar de dirección?
- ¿Cuáles son las opciones de inversión más populares?
2. Crea un fondo de emergencia
La mayoría de las inversiones seguras en USA, ya sean acciones, fondos de inversión o bienes inmuebles, conllevan cierto nivel de riesgo. Así que antes de invertir, crea un fondo de emergencia con dinero suficiente en una cuenta de ahorro que pueda cubrir tus gastos en seis meses.
¡No querrás verte obligado a deshacerte (o vender) tus inversiones en un momento de necesidad!
3. Asegúrate de leer el folleto de cada fondo antes de invertir
Es necesario que entiendas la letra pequeña y sepas en qué te estás metiendo para evitar sorpresas desagradables. No importa si inviertes en acciones, bonos o en un fondo de inversión. Es posible que se apliquen términos y condiciones especiales.
4. Realiza tus propias operaciones
Realizar tus propias operaciones puede ser confuso. Y aunque es el método más directo y con las comisiones más bajas, te tomará más tiempo para investigar, supervisar y reequilibrar tus inversiones.
La buena noticia es que muchas empresas de corretaje ofrecen operaciones gratuitas si inviertes por tu cuenta y mantienes un saldo determinado. Solo asegúrate de saber si te van a cobrar una comisión antes de realizar una operación.
5. Céntrate en varios objetivos financieros
No es necesario que tengas que elegir entre ahorrar o invertir. Puedes utilizar diversos métodos para invertir dinero en USA según la situación en la que te encuentres. Por ejemplo, si tienes una meta a corto plazo, puedes invertir una pequeña cantidad, de tan sólo $25 a $50 al mes.
6. Recibe orientación en línea
Considera buscar un programa de inversión en línea que te ayude a elegir tus inversiones iniciales y adaptarlas a tus propias necesidades a cambio de una comisión. Estos programas trabajan por medio de los llamados algoritmos informáticos (también conocidos como robo-advisors) o gestores de carteras humanos.
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Ten en cuenta que, en la mayoría de los casos, deberás facilitar cierta información sobre tu edad, cuánto tienes para invertir, cuándo necesitas el dinero y cuánto riesgo puedes tolerar.
7. Habla de tus objetivos financieros con un profesional
Nuestro consejo es que hables con un profesional financiero sobre tus metas de inversión para que pueda adaptar estos objetivos a tu presupuesto y te ayude a lograr tu propósito. Sin embargo, la mayoría de los asesores requieren un nivel de activos superior al que probablemente tengas cuando estés empezando.
Recuerda que, por lo general, te cobrarán más comisiones que un programa online, por lo que esta puede ser una opción para más adelante, cuando tu cartera crezca.
8. Destina un presupuesto
¿De cuánto dinero dispones para invertir? Puede que pienses que necesitas una gran suma de dinero para iniciar una cartera, pero puedes empezar a invertir desde los $100. La cantidad de dinero con la que empieces no es lo más importante. En cambio, la gran pregunta es si estás preparado financieramente para invertir y para hacerlo con frecuencia a lo largo del tiempo.
9. Elige el tipo de inversión adecuada
Por ejemplo, si tienes una tolerancia al riesgo relativamente alta, así como el tiempo y las ganas de investigar; las acciones individuales podrían ser tu mejor alternativa de inversión. Sin embargo, si tu tolerancia al riesgo es baja, pero deseas obtener rendimientos superiores a los de una cuenta de ahorro, las inversiones en bonos (o fondos de bonos) podrían ser las opciones más apropiadas.
10. Elimina las deudas
Es una buena idea que antes de empezar a invertir, elimines cualquier deuda que tengas con intereses elevados (como las tarjetas de crédito).
Piénsalo de esta manera: históricamente, el mercado de valores ha producido rendimientos del 9% al 10% anual durante largos periodos. Si inviertes tu dinero con este tipo de rendimientos y, simultáneamente, pagas un 25% de interés (el tipo de interés medio de las tarjetas de crédito en diciembre de 2023) a tus acreedores, te estás poniendo en situación de perder dinero a largo plazo.
Tipos de inversiones en USA para principiantes
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Inversión activa
La inversión activa suele obtener rendimientos superiores a la inversión pasiva, pero deberás dedicar el tiempo necesario para hacerlo bien. Para que te hagas a una idea, realizar una inversión activa no significa que compres y vendas acciones con frecuencia, que operes durante el día o compres acciones que creas que van a subir en las próximas semanas o meses. Invertir activamente quiere decir que dedicarás tiempo a investigar los valores, realices análisis básicos de inversión y te mantengas al día con tus inversiones.
Características:
- Conlleva más trabajo, más riesgo, pero también más recompensa potencial.
- Inviertes de forma personal (o a través de un gestor de carteras).
- Requiere de mucha investigación.
- Es posible que obtengas enormes rendimientos que pueden cambiar tu vida.
- Podrás construir y mantener una cartera por tu cuenta.
Inversión pasiva
Una inversión pasiva es cuando otras personas hacen el trabajo duro de invertir por medio de herramientas de inversión. Para poner un ejemplo, cuando contratas a un asesor financiero o de inversiones, o recurres a un robo-advisor para que elabore y aplique una estrategia de inversión en tu nombre.
Características:
- Obtienes buenos resultados a largo plazo, y el esfuerzo es mucho menor.
- Es una forma de invertir más sencilla.
- Te ofrece más estabilidad, más previsibilidad.
- Enfoque no intervencionista.
- Rentabilidad moderada.
- Ventajas fiscales.
Mejores inversiones para principiantes
Tu estilo de vida, presupuesto, tolerancia al riesgo e intereses pueden hacerte decantarse por un tipo u otro de inversión. Estas son las mejores inversiones que hay actualmente para principiantes y lo que puedes invertir en cada una.
Acciones
Las acciones son participaciones en la propiedad de una empresa. Están muy reguladas por el gobierno y la mayoría pueden comprarse y venderse en las bolsas. Cuando piensas en comprar y vender acciones individuales a través de un corredor de bolsa online, estás pensando en ser un inversor activo.
¿Cuánto invertir?
El precio de una acción puede oscilar entre unos pocos dólares y varios miles de dólares.
Bonos
Los bonos se basan en la deuda, y se crean cuando un inversor presta dinero a una empresa o entidad gubernamental para financiar proyectos y operaciones. Se conocen como instrumentos de renta fija porque suelen pagar una cantidad (renta) periódica (fija) a los inversores.
¿Cuánto invertir?
Por ejemplo, un bono del Tesoro o un bono corporativo con calificación AAA es una inversión de muy bajo riesgo. Sin embargo, es probable que paguen tipos de interés relativamente bajos. Por otro lado, un bono de alto rendimiento puede producir mayores ingresos, pero conlleva un mayor riesgo de impago.
Fondos de inversión
Los fondos de inversión son carteras que toman dinero de muchos inversores y lo invierten en acciones, bonos, fondos del mercado monetario u otros valores o activos. Cuando se compra una participación en un fondo de inversión, se es propietario de una parte de la cartera de inversiones del fondo.
¿Cuánto invertir?
Los fondos de inversión suelen pedir que inviertas al menos $1,000. Si inviertes $1,000 en un fondo que va con la evolución del mercado bursátil y obtiene una rentabilidad anual del 7%, podrías llegar a duplicar tu dinero en una década y terminar cobrando $1,967.
Fondos cotizados en bolsa (EFT)
Los fondos cotizados en bolsa (ETF), al igual que los fondos de inversión, invierten en acciones, bonos, fondos del mercado monetario u otros valores o activos, pero los inversores no poseen directamente participaciones de estos fondos. Sólo los partícipes autorizados (entidades financieras que actúan como intermediarios bursátiles) poseen participaciones directas de estos fondos de inversión. Pero estos partícipes autorizados ofrecen a su vez a los inversores participaciones que pueden comprarse en bolsa.
¿Cuánto invertir?
Puedes invertir en un ETF por menos de $100.
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Ahora que comprendes cómo invertir dinero en USA, puedes empezar a trabajar para alcanzar objetivos más amplios y a más largo plazo. ¡Invertir en una agencia de seguros es una buena inversión en USA y una de las mejores inversiones que existen!
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Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Cuál es el primer paso para invertir en EE. UU. como principiante?
- Antes de invertir, debes autoevaluar tus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y los tipos de inversión que prefieres.
¿Por qué es importante tener un fondo de emergencia antes de invertir?
- Un fondo de emergencia cubre seis meses de gastos y te protege de tener que vender inversiones prematuramente en caso de necesidad.
¿Es necesario leer el folleto de cada fondo antes de invertir?
- Sí, es crucial entender la letra pequeña y los términos y condiciones para evitar sorpresas desagradables.
¿Qué tipo de asesoramiento de inversión está disponible para principiantes?
- Puedes obtener orientación en línea a través de robo-advisors o consultando a profesionales financieros para adaptar tus inversiones a tus necesidades.
¿Por qué es importante eliminar las deudas antes de invertir?
- Eliminar deudas con altos intereses mejora la eficacia de tus inversiones al reducir pérdidas financieras a largo plazo.
