No hay una receta única, pero gran parte del éxito al abrir una franquicia; consiste en elegir una excelente ubicación, hacerte socio de una empresa sólida, recibir el apoyo necesario y desarrollar estrategias eficaces. Para comenzar a vender seguros, necesitas ser un agente de seguros certificado; además de realizar todos los trámites necesarios para adquirir los derechos de tu franquicia para operar a nivel local, estatal y federal.
Esto suena laborioso, sin embargo, una vez que domines las claves para abrir y hacer crecer una franquicia de agencia de seguros en USA, podrás ir hacia el camino del éxito.
Sigue leyendo para saber cómo abrir una franquicia de seguros y qué pasos debes seguir una vez lances tu negocio.
Primeros pasos para abrir una franquicia de seguros
A continuación, te contamos cuáles son los primeros pasos para abrir una franquicia de seguros.
1. Sigue los requisitos para ser agente de seguros
Dos partes clave de las operaciones de una franquicia de seguros son la gestión del mercado y la suscripción. Por esto, deberás dominar la administración de las afiliaciones y la normativa gubernamental; lo cual se aborda en el examen de agente de seguros autorizado.
Los requisitos para esta certificación varían de un estado a otro. Algunos sólo exigen una sesión de formación de uno o dos días, mientras que otros pueden exigir 40 horas de formación. Afortunadamente, la mayoría de los cursos se ofrecen en persona y en línea para adaptarse a las necesidades actuales de un horario flexible.
2. Comienza con un socio de confianza y una marca reconocida
Cuando tengas la oportunidad de hacerlo, es mejor que optes por empresas de “marca”, que por otras de las que pocos hayan oído hablar. Como nuevo franquiciado, te conviene elegir una marca establecida por varias razones:
- Querrás un socio que tenga una amplia experiencia en áreas en las que puedas tener menos conocimientos.
- Te gustará poder ofrecer a tus clientes una variedad de opciones de seguros de automóvil (y quizá cubrir también tus otras necesidades de seguros).
- Si tienes una marca reconocible, no tendrás que hacer tanto marketing.
3. Elige el mejor lugar donde abrir una abrir una franquicia de seguros
Elegir la mejor ubicación puede aumentar tus posibilidades de éxito; ya que tu oficina es el lugar donde atraerás a tus clientes. Por ejemplo, un negocio en zonas con mucho estacionamiento y mucha gente caminando hacia las tiendas cercanas puede ser la clave de tu rentabilidad.
Considera qué tipo de clientes esperas atraer y, si es posible, busca abrir una franquicia cerca de tiendas que atraigan a una clientela similar.
Además de esto, tus clientes deben sentirse cómodos al acceder a tu ubicación. Para ello, busca un lugar que tenga un espacio de estacionamiento, así, tus clientes querrán volver siempre.
4. Consulta los costos de ser franquiciado
Invierte algún tiempo en comparar los costos de puesta en marcha de tu franquicia de seguros. Pregunta por las tarifas de alquiler del local, los impuestos, las tasas y el potencial de crecimiento a largo plazo. Consulta cuáles serán las comisiones que recibirás como franquiciado, averigua por los costos del canon y los costos ocultos para tener una idea clara de tu presupuesto global. Piensa que además de la cuota de franquicia, podrías ser responsable de las regalías en curso y las tarifas de publicidad, que se describirán en tu contrato de franquicia.
Por último, haz un presupuesto de tus gastos de equipos, personal de trabajo, transporte, marketing y papelería. Todo esto te ayudará a determinar qué franquicia te conviene más abrir.
5. Recibe orientación y financiación
Al gobierno le encantan las pequeñas empresas, así que te ofrecen opciones para ayudarte a crear una agencia de seguros. Muchos sitios web .gov tienen recursos sólidos para solicitar una licencia comercial e información sobre incentivos fiscales, programas de captación de talento, asistencia financiera y mucho más.
La financiación siempre es una opción, y puedes solicitar fácilmente un préstamo para pequeñas empresas a una entidad financiera. También puedes recurrir al franquiciador de seguros en busca de ayuda.
6. Asegura tu negocio de seguros
Esto puede sonar extraño, pero incluso las compañías de seguros necesitan… seguros. Incluso como propietario único, es posible que necesites una cobertura de responsabilidad civil para protegerte de cualquier persona que pueda resultar herida en tu negocio. También, es probable que necesites una fianza comercial, que es una garantía de cumplimiento por parte del mandante de la obligación o compromiso descrito en la fianza.
Sucede que los gobiernos locales, estatales y federales suelen exigir este tipo de fianzas para proteger a los consumidores y garantizar que su dinero no se pierda en caso de quiebra de una empresa.
7. Considera la cobertura de Errores y Omisiones
Un buen consejo es considerar la cobertura de Errores y Omisiones que te protege contra un cliente que emprenda acciones legales por acciones potencialmente negligentes por parte de tu empresa. Podría ser por una póliza con lenguaje ambiguo o cualquier otra cosa relacionada con el contrato que expusiera al cliente a pérdidas económicas.
8. Contrata la indemnización por accidentes laborales
A no ser que seas una empresa unipersonal, te conviene tener en cuenta la indemnización por accidentes laborales. Sin embargo, los seguros no se consideran un negocio especialmente peligroso. La mayoría de los trabajadores llevan camisa y corbata y un maletín en la mano. No trabajan con alta tensión ni manejan maquinaria pesada. Aun así, las aceras resbaladizas y los equipos de oficina dejados por descuido pueden causar lesiones. Si eso ocurre, es mejor para el trabajador y para ti como franquiciado tener una póliza y, así, evitar problemas legales.
9. Asegúrate de recibir la formación necesaria
Una buena franquicia debe respaldarle en todo momento. Debe enseñarte todo lo que necesitas saber sobre el negocio de los seguros de automóvil y cómo gestionar con éxito tu propia franquicia. Debes poder contar tanto con formación a distancia y presencial como con formación en el puesto de trabajo y apoyo.
Por tanto, asegúrate de recibir la formación necesaria y de disponer del manual confidencial de operaciones de la franquicia que vas a abrir. Recuerda que debes encontrar un franquiciador que esté dispuesto a proporcionarte todo el apoyo de marketing que consideres necesario.
10. Comprueba las reseñas online y la reputación de la marca
El 92% de los clientes creen más en lo que dicen sus amigos y familiares de una empresa que en lo que la empresa dice de sí misma, por lo que es muy importante elegir una organización con buena reputación. Por ello, comprobar las reseñas online de las franquicias que te interesan puede ayudarte a conocer mejor las experiencias que tanto clientes como franquiciados han tenido con la empresa. También te recomendamos que prestes atención a lo que la gente está diciendo localmente sobre el negocio.
Recuerda que, al encontrar las franquicias con las mejores críticas, puedes encontrar la mejor oportunidad para ti y, al mismo tiempo, descubrir cuáles no merecen tu tiempo.
Estrategias para el crecimiento y éxito de una franquicia de seguros
Aprender a tener una franquicia de seguros puede ser lucrativo, y lo mejor de los seguros es que todo el mundo los necesita. Ahora que ya conoces los aspectos básicos para abrir una franquicia de seguros, hablemos de las estrategias de crecimiento.
Crea un servicio al cliente único
Además de diferenciar tu oferta de productos, debes centrarte en el servicio al cliente y en establecer relaciones con las personas que se benefician de tus productos. Tu meta es afianzarte en la prestación de un servicio al cliente de primera clase con sus productos principales. Y la clave para ganar ese reconocimiento es prestar un servicio único.
Por ejemplo, puedes ofrecer asesoramiento personalizado, descuentos u organizar eventos educativos. Incluso puedes ofrecer productos complementarios como asistencia en carretera, reparación de parabrisas, preparación de impuestos, renovación de la matrícula del coche, planes de riesgo de neumáticos, reparación de abolladuras sin pintura, etc.
Amplía tu portafolio
Cuando abres las puertas, tus productos principales pueden ser el foco principal. Por lo general, se trata de seguros de vida, salud, hogar y automóvil. A medida que amplíes tu línea de productos, podrías considerar diversificarte añadiendo más productos y servicios cada vez. Por ejemplo, agregar coberturas para inquilinos, viajes, motocicletas, vehículos recreativos, embarcaciones y mascotas.
Tus opciones pueden ampliarse a ofrecer pólizas comerciales, de arrendadores, de vehículos compartidos, de vehículos todo terreno, SR-22 (para conductores de alto riesgo) y otras opciones de cobertura.
Si eliges este camino, asegúrate de que tus clientes obtengan el mismo alto nivel de servicio que recibían cuando sólo ofrecías unos pocos productos selectos.
Haz marketing digital
Las estrategias de marketing digital pueden ayudarte a crear una presencia de marca potente y coherente. De esta manera será más fácil que conectes con tus clientes potenciales, y que sigas siendo competitivo en el sector.
Nuestro consejo es que diseñes un sitio web de tu franquicia de seguros, abras una cuenta en redes sociales y utilices la optimización de motores de búsqueda para garantizar que tu negocio sea visible en Internet.
Dedica el 100% de tu energía a encontrar y mantener a los clientes para tener éxito. Así que además del marketing digital, no subestimes la publicidad local, la creación de redes a través de organizaciones y personas en tu área.
Conoce a tus clientes a fondo
Debes saber quiénes son tus clientes, qué necesitan y cómo llegar a ellos de forma eficaz. Cuanta más información tengas, más probabilidades tendrás de saber cómo adaptar tus productos y servicios para aumentar tus posibilidades de rentabilidad a largo plazo. Por ello:
- Identifica oportunidades para diferenciar tu marca, ya sea mediante servicios especializados, productos innovadores o un servicio de atención al cliente excepcional.
- Evalúa el nivel de ingresos y la densidad de la población para adaptar tus productos de seguros para que sean asequibles.
- Una vez con estos datos, analiza la densidad y el equilibrio entre las necesidades residenciales y comerciales.
Crea programas de referidos
Una de las estrategias más importantes para el crecimiento de una agencia de seguros es encontrar la forma de conseguir referencias de clientes. Si ofreces una cobertura sólida con un servicio excelente, tus clientes serán tu mejor arma de marketing.
Así que ofréceles un descuento en su prima si te envían una recomendación que te garantice una póliza con tu empresa. Puedes enviarles un correo electrónico, hacerles una llamada o enviarles un newsletter donde les expliques de dicho programa.
Piensa que una ventaja adicional de ofrecer un programa de recomendación es que además de que consigues clientes nuevos, mejoras la imagen de tu marca.
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